Hoe KI FinTech transformeer

Terwyl die wêreld steeds digitale transformasie ervaar, is kunsmatige intelligensie (KI) een van die tegnologieë wat die vinnige evolusie in die finansiële sektor aandryf. Mens besef dit dalk nie, maar KI is reeds teenwoordig in verskeie aspekte van ons lewens. 

Die styging in finansiële tegnologie het die afgelope paar jaar gegroei, met die wêreldwye KI-mark in FinTech wat vanaf 8 op $2020 miljard beraam word. Maar daar word geglo dat die mark meer as $ 26.67 miljard deur 2026. 

Met sulke geleenthede beskikbaar, is dit geen verrassing dat daar verbysterende groei in FinTech-beginondernemings is nie, aangesien die meeste finansiële bestuurders die waarde van KI in FinTech begin besef, en ongeveer 85% beoog om in KI-tegnologie te belê. 

Kom ons kyk hoe kunsmatige intelligensie 'n revolusionêre verandering in die finansiële sektor veroorsaak, sowel as die verskillende geleenthede wat KI vir die groeiende FinTech-ruimte bied. 

Die opkoms van FinTech

FinTech (finansiële tegnologie) verwys na die nuutste digitale tegnologie wat finansiële dienste en bankwese verbeter. 

In die 1970's en 1980's het banke dienskoste aangegaan vir kliënte wat die banke besoek het. Om hierdie koste te verhaal, moes banke transaksiefooie hef. Met die koms van persoonlike rekenaars in die 1980's het kliënte besef dat hulle die meeste van die transaksies op hul rekenaars kan hanteer sonder om bank toe te gaan.

Die opkoms van FinTech dateer terug na die uitvinding van die masjien wat direk met kliënte kan kommunikeer, die OTM. Die behoefte aan nie-kontak prosesse en prosedures het uiteindelik tot revolusionêre veranderinge in die finansiële sektor gelei. 

Innoverende tegnologieë soos blokketting en KI veroorsaak 'n verskuiwing in die manier waarop maatskappye sake doen. Sektore, insluitend bankwese, e-betalings, versekering en welvaartbestuur, ervaar almal 'n digitale transformasie. Blockchain help selfs om klimaatsverandering te beveg.

KI en FinTech

Belangstelling in finansiële tegnologie het die afgelope jaar gegroei, wat kliënte verskeie maniere bied om hul kontant te bestuur wat baie jare gelede nie moontlik was nie. 

Volgens Dr Yasin Rosowsky, 'n mede-uitvoerende hoof van Arabesque, is KI besig om vinnig die bestuur van globale bates te verander, en beleggers is gretig om die krag van KI-tegnologie te benut om markleidende dienste te lewer. Die meeste FinTech-maatskappye gebruik byvoorbeeld KI-aangedrewe kletsbotte om aspekte soos kliëntediensverteenwoordigers, verkoopspersone en meer te hanteer. 

Oor die afgelope paar jaar het die finansiële bedryf gegons oor die ontwrigtende krag van FinTechs, wat verbruikers alternatiewe vir tradisionele opsies bied. Gevestigde besighede is nou meer bewus as ooit tevore van die potensiaal en belangrikheid van kunsmatige intelligensie.

Alhoewel KI-tegnologie 'n bedreiging vir tradisionele bankwese kan wees, aanvaar die finansiële industrieë geleidelik die idee dat hulle 'n naatlose digitale ervaring moet bied om kop bo water te hou, en daarom is daar meer samesmeltings en vennootskapsooreenkomste tussen bestaande besighede en FinTech-opstarters.

Die meeste finansiële sektore begin tegnologieë bekendstel wat kunsmatige intelligensie sal benut en dienskoste sal verminder, wat unieke waarde vir hul kliënte en kliënte sal lewer. 

Vroeë aannemers van hierdie ontwikkelende tegnologie sal heel waarskynlik 'n beduidende voordeel kry bo daardie besighede wat nie hierdie nuwe tegnologieë omhels nie, wat die risiko loop om op die lang termyn agter hul mededingers te raak.

Voordele van kunsmatige intelligensie in FinTech

Die finansiesbedryf gaan voort om verskeie besighede met kunsmatige intelligensie te verbeter, en ons sal waarskynlik 'n verskuiwing na geoutomatiseerde stelsels sien wat 'n waardevolle klantervaring sal bied. Die samesmelting van KI en FinTech is besig om die middelpunt van die debat te word, aangesien KI gereed is om 'n reeks waardetoevoegende voordele-kenmerke te lewer.

Sommige van hierdie voordele sluit in: 

• Verbeterde Sekuriteit

Bedrog was een van die groot en duur probleme in die finansiële sektor. In 2020 kos identiteitsdiefstal alleen ongeveer $26 miljard, met elke slagoffer wat 'n gemiddelde verlies van $1100 aanteken, volgens die Spiesgooi Strategie en Navorsing.

Die meeste FinTech-ondernemings gebruik KI-gebaseerde oplossings om sekuriteit te verbeter. Daar is egter 'n behoefte aan meer opgraderings aangesien misdadigers ook meer gesofistikeerd raak in hul kubermisdade. 

KI kan groot volumes data ontleed deur masjienleer en bied 'n geleentheid vir FinTech-maatskappye om unieke oplossings te bied. Omdat KI verdagte gedrag kan opspoor, word KI gebruik om bedrieglike aktiwiteite te identifiseer en finansiële dokumentasie te verwerk. 

• Beter kliëntediens

Voorheen moes klante 'n verhouding met die personeel by hul plaaslike bank bou, wat hulle persoonlik sou leer ken en hul behoeftes sou verstaan. Alhoewel hierdie kliëntediensmetode dalk steeds plaaslik werk, word dit moeilik om te onderhou in vandag se meer geglobaliseerde mark. 

Dit is waar KI bewys het dat dit meer effektief is deur aanlyn chatbots te skep. Hierdie kletsbotte kan interaksie met kliënte hê, wat hulle hoogs-gepersonaliseerde bystand rondom die klok gee. 

Met die globale besparings van chatbots wat na verwagting sal tref $ 7 miljard deur 2023, finansiële instellings het goeie rede om voort te gaan om virtuele helpers en kunsmatige intelligensie te gebruik om met kliënte te kommunikeer.

• Gevorderde betalingstelsels

Histories, van ruilhandel tot verskeie ruilmetodes, was daar 'n vraag na 'n meer robuuste betalingstelsel, en KI het die potensiaal om 'n merkwaardige verskuiwing in betaalpoorte te veroorsaak. Ons kan 'n nuwe wêreld van naatlose betalings sien wat selfs verkoopspunt (POS) kan vervang. 

FinTech-betalingstelsels verrig twee funksies, die stoor en oordrag van betalings. Jy kan hierdie toepassings op jou selfone gebruik om direk vir goedere en dienste te betaal en eweknie-transaksies te maak.

Zelle, ’n platform wat deur banke in die VSA geskep is, koppel betalings direk aan die kliënt se rekening, en in 2020 was die betalingsvolume wat gegenereer is byna twee keer dié van Venmo en Paypal se betaaltoepassing. Hierdie model laat groot banke toe om deel te wees van die digitale mark.

Nog 'n goeie voorbeeld is Amazon se Go Stores, wat kliënte in staat stel om 'n QR-kode te skandeer, in te loop, inkopies te doen en uit te stap sonder om te stop om enige item te skandeer, wat die proses so wrywingloos en soomloos moontlik maak.

• Betroubare krediettellings 

Dit kan moeilik wees om aansoek te doen vir 'n lening sonder 'n krediettelling, en die meeste potensiële kliënte word dikwels nie deur tradisionele finansiële instellings oorweeg nie. Baie FinTech-maatskappye bied egter alternatiewe maniere om aansoek te doen vir 'n lening sonder 'n kredietgeskiedenis vir 'n konvensionele bank- of kredietburo om te hersien. 

Sommige van hierdie Fintech-maatskappye gebruik kunsmatige intelligensie om die kredietwaardigheid van 'n potensiële lener te ondersoek deur data, soos werkprofiele, webgeskiedenis en sosiale media-aktiwiteite, te onttrek om 'n sagte krediettelling te skep.

• Effektiewe kontrakbestuuroplossings 

Kontrakte is 'n integrale deel van die finansiële bedryf, en baie tyd word benodig om tred te hou met hierdie kontraktuele ooreenkomste.

KI kan die kontrakproses vaartbelyn maak deur optiese karakterherkenning (OCR), masjientaal (ML) en natuurlike taalverwerking (NLP) te gebruik. Die COIN-projek is 'n betekenisvolle voorbeeld hiervan. COIN, ook bekend as Contract Intelligence, wat in 2017 deur JP Morgan bekendgestel is, het ongeveer 360,000 XNUMX werksure binne 'n paar sekondes.

• Finansiële markvoorspellings 

Oor die afgelope paar jaar was die resultate van datagedrewe belegging onmiskenbaar. In 2018 het die kwantitatiewe verskansingsfondsbedryf gesluit op $1 triljoen se bates wat voortspruit uit rekenaargebaseerde handelstrategieë. Mense het gegaan van skepties om in algoritmiese, kwantitatiewe beleggingsbenaderings belang te stel.  

KI bied meer akkurate voorspellings vir die finansiële markte, en baie beleggers begin dit omhels in finansiële handel. Wall Street, byvoorbeeld, het KI omhels wanneer markontledings gemaak word en voorpuntnavorsing in KI word selfs gebruik om aan te dryf outomatiese kripto-handel. 

Algo- en kwanthandel is meer akkuraat aangesien die algoritme teruggetoets kan word voordat dit regstreeks gaan. KI is ook vinniger en kan help om handelsbesluite gebaseer op emosies uit te skakel.

Gebruik gevalle van KI in FinTech

Volgens die FinTech Five by Five-verslag, 65% van FinTech-maatskappye glo dat KI-tegnologie die sektor in die komende jare sal beïnvloed. Besighede wat die geweldige geleenthede wat kunsmatige intelligensie in die finansiële industrie bied, ignoreer, kan hul maatskappy ontken om in die toekoms merkwaardige groei te ervaar.

Maatskappye soos ZestFinance maak gebruik van kunsmatige intelligensie-tegnologie om platforms te skep wat FinTech-maatskappye in staat stel om die kredietwaardigheid van 'n potensiële lener te evalueer. 

Payoneer en Skrill, twee aanlyn betaalplatforms, gebruik ook KI om data te ontleed, wat vrye teks in opgelaaide dokumente kan herken. 

Sommige banke gebruik KI-aangedrewe kletsbotte om vrae te beantwoord en riglyne te verskaf oor hoe om verskillende bankdienste te gebruik.

Die gebruik van KI verhoog die produktiwiteit van FinTech-maatskappye en verminder die afhanklikheid van menslike hulpbronne.

Uitdagings van KI in FinTech

Terwyl tegnologie die finansiële sektor revolusioneer, is die gebruik van KI in FinTech nie onfeilbaar nie. Daarom moet finansiële instellings verseker dat hulle die inherente risiko's ken wanneer hulle KI-stelsels gebruik om maatreëls te ontwikkel om daardie risiko's te bestuur. 

Sommige van die uitdagings van KI in FinTech sluit in:

• Sekuriteit

Kuberkrakers kan besluit om voordeel te trek uit die kompleksiteit van KI-stelsels om toegang tot 'n maatskappy se private data te verkry en slegte data te deponeer. Hierdie proses staan ​​bekend as slegte vergiftiging, en kuberkrakers kan dit gebruik om die besluite van KI-tegnologie tot hul voordeel en tot nadeel van die maatskappy te beïnvloed.

Voordat u 'n KI-verskaffer kontak, moet u dus u maatskappy se sekuriteitsbeleide hersien en verseker dat dit ooreenstem met die diensverskaffer s'n.

• Wetlike voldoening

Die meeste finansiële dienste is onderhewig aan reëls en leiding van regulerende liggame. Byvoorbeeld, die Financial Conduct Authority (FCA) en Prudential Regulatory Authority (PRA) reguleer finansiële dienste in die VK. Dit kan baie moeilik wees vir FinTech-maatskappye om aan hierdie regulatoriese beleide te voldoen terwyl hulle doeltreffende dienste lewer.

• Verlies van werksgeleenthede

Outomatisering kan lei tot werkverliese. Byvoorbeeld, die COIN-program wat vroeër genoem is, is 'n goeie voorbeeld van effektiewe KI-aangedrewe outomatisering, maar wat gebeur met diegene wat voorheen die werk gedoen het? Volgens JP Morgan se CIO het dit werknemers bevry om aan "hoërwaarde dinge" te werk. Dit moet egter nog gesien word hoe hierdie tipe outomatisering werksekerheid gaan beïnvloed.

• data Protection

As gevolg van die enorme hoeveelheid data wat toeganklik is vir KI-algoritmes, is beide die instelling en diensverskaffer vatbaar vir data-oortredings. Daarbenewens kan KI persoonlike data genereer wat voorheen slegs vir bemarkingsdoeleindes geskep is. 

Ons kan dus sê dat KI 'n seën is, maar dit kom ook met 'n groter risiko, naamlik 'n bedreiging vir privaatheid.

Die toekoms van Fintech

Die FinTech-industrie het onlangs ontplof, met ontelbare beginners wat skaalbare produkte met KI in hul kern vervaardig. Soos die vermoë om finansiële transaksies uit te voer sonder die tipiese bankproses toeneem, sal tegnologie nie meer fokus op monolitiese databasisse om transaksies te verwerk nie. 

Alhoewel hierdie tegnologie intrigerend is as 'n instrument om prosesse te stroomlyn en innoverende oplossings te bring, hou dit steeds sekere uitdagings in, aangesien dit in sy vroeë stadiums is. 

Deur klante en werknemers die vermoë te gee om slimmer en meer produktief te werk en meer wys te belê deur KI-geaktiveerde beleggings soos bv. kopie handel, kunsmatige intelligensie-tegnologie hou groot potensiaal nie net in finansies en versekering in nie, maar in feitlik alle sfere van die lewe. Van finansiële beplanning en bestuur tot die begroting van jou besteding, geen gebied van die finansiële sektor sal waarskynlik in die toekoms onaangeraak wees deur kunsmatige intelligensie nie.

Gevolgtrekking

KI bied verskeie geleenthede in FinTech. Ontleders meen die gebruik van kunsmatige intelligensie in die finansiesbedryf gaan oor die volgende paar jaar toeneem. Alhoewel banke dit as bedreigings kan beskou, is daar verskeie maniere waarop banke met FinTech-maatskappye kan saamwerk om 'n naatlose gebruikerservaring te skep. 

’n Verskeidenheid faktore is dryfvere van innovasie wanneer ons na die toekoms van Fintech kyk. FinTech-maatskappye skep 'n wye verskeidenheid produkte en dienste om geldbestuur makliker en doeltreffender te maak as 'n instaatsteller van beter finansiële dienste.

Deel hierdie artikel: